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回復(fù) 兒子是俊俊 的帖子
保險屬于理財?shù)慕M成部分,處于最基層.
理財為三個基本步驟 ①勞動力收入 ②開支與儲蓄 ③財富增值.
保險的原意是作為保障勞動力收入而存在的一個服務(wù)產(chǎn)品,提供客戶失去勞動力時候的收入保障.
作為最基本的理財工具組合,整個保險行業(yè)給出的保險費用預(yù)算都建議在收入的10%~30%,最低應(yīng)當(dāng)為10%的收入以保障基本的勞動力.
①保障型保險計劃
意外險 2.醫(yī)療險 3.重大疾病險 4.生命保障險
意外險,顧名思義是發(fā)生意外的時候獲得一筆保險金理賠,意外包括(意外醫(yī)療,意外傷殘,意外身故),意外險的保險費用是較為低廉的,可以建議保障額度在收入的5倍~10倍.
醫(yī)療險,醫(yī)療險是在客戶生病住院時候的開支報銷,最高原則保險為100%,根據(jù)保險條款上面的比例享受報銷.(投保境外醫(yī)療保險時候不限制報銷總額).
重大疾病保險,這種類型的保險提供客戶在不幸弭患重大疾病的時候可以獲得一筆理賠金.
生命保障險,客戶在身故的時候可以獲得理賠金.
保障型的產(chǎn)品都是根據(jù)客戶的自身資產(chǎn)責(zé)任而設(shè)計的,包括客戶的家庭責(zé)任,一般的投保金額建議在收入的5倍~10倍,有更好的經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力則例外.
醫(yī)療保險目前可以參考全世界通行的保障計劃,最高每年報銷的額度在1400萬,可以充裕的應(yīng)付任何的醫(yī)療費用,提供保證續(xù)保直到100歲,屬于終身醫(yī)療計劃.
重大疾病險目前可以參考多次賠付的計劃類型,提供最高的賠付次數(shù)為5次,保障的疾病類型為60余種.另外也可以參考最新推出的早期重大疾病保障系列,保障的疾病類型為90余種,包括了多種的原位癌,多種的輕疾病,合共35種.都是屬于終身保障類型,有穩(wěn)健的財富收益和非保證的現(xiàn)金紅利派發(fā).
②理財型計劃
由保險公司提供的理財計劃,屬于較為穩(wěn)健的收益類型,同時也需要了解非保證收益條款.
保險公司本是穩(wěn)健企業(yè),所有的投資和回報都是穩(wěn)健的,不急促,不會高風(fēng)險的,收益也屬于合理的,保險公司不是專業(yè)投資公司,不需要期盼有高收益效果.
終身收益類型 2.定期收益類型 3.非保證收入類型 4.代理投資類型
終身收益類型,這類型的計劃提供客戶的收益直到身故為止,年收益較為合理,客戶身故時候也會享受一筆身故金.假設(shè)儲蓄等候期為20年,那么20年之后每年獲得一筆資金,直達(dá)客戶身故.
定期收益類型,這類型的計劃提供客戶在一個固定時間的收益,收益比終身類型較高,收益期結(jié)束之后保單終止.假設(shè)收益期為15年,那么客戶在15年之內(nèi)可以享受較高的收益回報,15年之后保單終止.
非保證收益類型,非保證類型的收益計劃以"分紅"作為主要的收益方式,分紅屬于不保證的,需要根據(jù)保險公司的收益作為計算.
代理投資類型,這種計劃是由保險公司作為中介,提供代理的投資方式供客戶選擇,虧盈自負(fù),保險公司需要收取中介費和保險費.
終身收益類型/定期收益類型可以參考本公司的保證收益計劃,融合了保證的收益和非保證的收益,并且提供一定的身故賠償.可選擇定期收益或終身收益.
代理投資類型,可以詳細(xì)的咨詢本公司客服,提供全球范圍的投資選擇類型.
保險業(yè)務(wù)經(jīng)理 25年服務(wù)經(jīng)驗
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發(fā)表于 2012-9-17 14:28
